Організаційна структура управління комерційному банку. Організаційна структура банку. Порівняльний аналіз структур банків. Вибір організаційної структури та практична реалізація програми структурної перебудови комерційних банків
Організаційна структурабанкупри своїй, на перший погляд, простоті, має деякі специфічні нюанси та особливості. З точки зору організаційної структури комерційні банки має низку різних форм та видів.
Структура комерційного банку, в першу чергу, залежить від розміру банку, його потужностей, кількості різних видів банківських операцій, що проводяться ним, масштабності цих операцій, що проводиться банком міжнародної діяльності, а також від форми власності банку.
Структура фінансової установи також розробляється навколо концепції ризику. Кожна фінансова установа здійснює свої грошові операції та різні видидіяльності за умов ризику. Рівень ризику, який можна побачити щодо суми фінансової віддачі, яку може інвестувати інвестор на інвестиції, впливатиме на те, як клієнти взаємодіють із фінансовою установою. Наприклад, працівники депонуватимуть чеки та ощадні фонди для отримання низької гарантованої процентної ставки, але тільки ті, хто має дискреційні кошти, загалом ризикують своїми грошима для отримання більш високих доходів шляхом інвестування у фінансові продукти, такі як акції та пайові інвестиційні фонди.
Організаційна структура складається з різних підрозділів та служб банку. Кожен елемент структури банку має власну галузь відповідальності і які з цього правничий та обов'язки. Від того, наскільки добре оптимізована організаційна структура банківзалежить ефективність своєї діяльності, рівень продуктивність праці персоналу банків та рентабельність роботи комерційних організацій загалом.
Офіси, департаменти, департаменти та сектори
Департамент страхування та спеціалізованих продуктів Відділ комерційної динамізації. Операційний відділ Департамент контролю та управління Департамент управлінської інформації. Департамент ринкового залу Департамент Центрального казначейства Департамент фінансового контролю та ризику. Департамент операцій з операціями з іноземними операціями Департамент операцій з іноземними операціями Відділ обслуговування рахунків Відділ обробки кредитів Відділ оперативного контролю Компенсаційний сектор Передача сектора Платежі Сектор Кредитний сектор Імпорт Документальні документи Сектор оперативного контролю сектора звірки. Відділ технічного обслуговування будівлі Штаб-квартири Департаменту управління проектами робіт Департамент спадщини Департамент послуг Заочний сектор та Центральний архів Сектор підтримки філій Сектор сировинних товарів сектору транспорту. Відділ підбору та найму Департамент управління та обробки Департаменту підготовки та розвитку людського капіталу. Відділ маркетингу Департаменту забезпечення доступу клієнтів та сектору зв'язків із громадськістю. Департамент аудиту філій Департамент аудиту централізованого обслуговування Відділ дистанційного аудиту. Відділ департаменту електронної безпеки Департаменту фізичної безпеки Департаменту інформаційної безпеки. Департамент фінансових ризиків Департамент нефінансових ризиків Департамент інвестиційного банкінгу.
- Департамент із правових питань Департамент судових процесів.
- Відділ кредитного аналізу Відділ структурованого фінансування та найму.
- Відділ якості відділів.
- Відділ департаменту мікрокредитного аналізу обробки та операцій.
- Відділ відновлення кредиту відділу мікрокредитування.
- Департамент внутрішнього контролю Департаменту боротьби з відмиванням грошей.
З метою підвищення ефективності менеджменту банку доцільніше розділяти підрозділи у загальній структурі банкуна внутрішні та зовнішні. Однак система не даватиме належних результатів, якщо між підрозділами не буде налагоджено належної взаємодії, що забезпечує процес функціонування банку як єдиної системи.
Поняття та види організаційної структури комерційних банків
Вийшла із Бреттон-Вудської конференції для задоволення фінансових потреб відновлення країн, спустошених Другою світовою війною. Офіційною назвою установи, створеної у Бреттон-Вудсі, був «Міжнародний банк реконструкції та розвитку». Установа, яка була капіталізована від продажу цінних паперів на ринок, гарантована країнами-членами, поступово переключилася на країни, що розвиваються, багато з яких стали після війни незалежними країнами.
До внутрішніх підрозділів відносять різні департаменти, відділи, управління, бюро та інші організаційні освіти банку.
Філії, дочірні організації, відділення та додаткові офіси, пункти купівлі-продажу валют, самостійні операційні каси, представництва, агентства та ін. - все це стосується зовнішніх підрозділів у структурі комерційного банку.
Світовий банк став важливим посиланням для своїх аналізів та експериментів, пов'язаних із процесом розвитку. Установа вже розкритикувалася за фінансування проектів, які викликали екологічні катастрофи або не враховують соціальні наслідки. Проте Світовий банк розробив свої процедури для розробки, аналізу та моніторингу проектів, які він фінансує. Для найбідніших країн у світі плани допомоги Банку засновані на стратегіях скорочення масштабів злиднів.
Організаційні структури комерційних банків у РБ, проблеми їх удосконалення матричної структури
Економічний успіх багатьох країн, які тепер мають доступ до приватних джерел фінансування для своїх інвестицій, спонукав Світовий банк переорієнтувати свою увагу на країни, які найбільше потребують. Теми, такі як захист навколишнього середовища та зміна клімату, набули помітного значення на порядку денному закладу.
Процес проектування банком своєї організаційної та управлінської структурЦентральний банк РФ майже не регламентує, за винятком вимоги в Законі "Про банки та банківську діяльність" про зміст в установчих документах відомостей про склад органів управління та зовнішніх підрозділів банку, їх місце знаходження, порядок утворення банку, повноважень та компетенції прийняття ними рішень.
До складу Ради директорів входять такі країни: Колумбія, Еквадор, Філіппіни, Гайана, Гаїті, Домініканська Республіка, Сурінам та Тринідад та Тобаго. Країни з найбільшим правом голосу – США, Японія, Китай, Німеччина, Великобританія, Франція та Індія. Бразилія, Південна Корея, Іспанія, Індія, Мексика і Туреччина, зокрема, досягли значних успіхів.
До складу Комітету входять 25 членів, які відображають склад Ради директорів. Центри є незалежними інститутами, що сприяють регіональній та державній інтеграції кооперативів Системи. У листопаді того ж року було розпочато операції установи. Це організація, яка відбиває характер Товариства і де лінія рішення встановлюється в такий спосіб.
А.Ю. Бабичева у підручнику "Банківська справа", редактором якого вона є, описала оптимальну організаційну структуру діяльності кредитної організації таким чином: організаційна структура банку формується службами банку та його підрозділами. Менеджмент банк формує, спираючись на класифікацію банківських операцій у конкретному банку відповідно до їх функціонального призначення. З пріоритетних питань управління банку виділяють питання, пов'язані з організацією адекватного госпрозрахунку у банку, рівень рентабельності банку та його ліквідність. Для цього комерційний банкповинен сформувати внутрішні підрозділи, до компетенції яких входитиме контроль та ведення поточної діяльності банку, організація заходів впливу на роботу банку як єдиної системи.
Стратегічний рівень, Рада директорів; Виконавчий комітет, Виконавчий комітет, з делегацією на посаді Голови; Операційний рівень, керівники груп. Тільки виконавчий та операційний рівень має щоденну діяльність, забезпечуючи будь-якої миті повне коло обов'язків Компанії.
Керівництво компанії входить до компетенції Ради директорів, до складу якої входить Виконавчий комітет, де Рада делегувала великі повноваження з управління поточною діяльністю. Наглядові повноваження призначаються Статутному аудитору, основна функція якого полягає у перевірці та приведенні в дію юридичної атестації рахунків.
Кредитний департамент банку
Одним із пріоритетних напрямів діяльності банків є кредитування організацій та підприємств, що працюють у всіх галузях, будь-яких форм власності та масштабів від малого бізнесу до бізнесу міжнародного масштабу, інших банків, своїх філій, фінансових компаній та населення. Створення банком внутрішнього кредитного департаменту із шести відділів обумовлено особливостями формування джерел фонду позик, що застосовується щодо тих чи інших кредитних програм, характером забезпечення, призначенням наданих позичок, механізмами надання кредитів та його термінами.
Відділ міжбанківських операцій
Керівництво Товариства здійснюється Радою директорів, що складається з мінімальної кількості трьох і максимальної кількості семи членів, які обираються Генеральною Асамблеєю, які призначають Голову і, якщо він того забажає, один або кілька віце-президентів.
Члени корпоративних органів обираються строком на три роки, і їхнє переобрання завжди дозволяється, за винятком випадків, коли існує законне положення про протилежне. Вибрані адміністратори залишаються на своїй посаді до їхньої ефективної заміни. Рішення ради директорів приймаються більшістю голосів директорів, присутніх або представлених директорів, та голосів, які проголосували за листуванням.
Кредитний департамент, як правило, включає такі відділи:
1. Відділ організації кредитних банківських операцій.
У цьому відділі відбувається розробка загальної кредитної політики, якої дотримуватиметься банк у своїй діяльності, вибір методом та шляхів реалізації цієї політики, а також актуалізація політики банку в галузі кредитування щодо економічної ситуації.
Виконавчий комітет, що складається з одного президента та чотирьох членів, діє в рамках делегації Ради директорів. У статутах обговорюються питання, які не може делегувати. Розподіл обов'язків членами Виконавчого комітету виглядає так.
Пауло Фрейре де Олівейра: інвестиції; стратегії та нового бізнесу; корпоративні відносини; людські ресурси; корпоративне спілкування. Хорхе Соуза Тейшейра: інвестиції у продукти з гарантованим капіталом; пенсійні портфелі; портфелі з кількома активами; підтримка клієнтів та бізнесу; цифровий та маркетинговий. Маркетинг; Оцінка портфелів; бухгалтерський облік; Людські ресурси; аудит; Комп'ютерні послуги; Відповідність.
- Едуардо Нуно Монтейру: інвестиції портфелів та продуктів Високого сегменту.
- Мануель Пуерта і Коста: інвестиції фондів нерухомості.
- Вірджиліо Мануель Гарсія: інвестиції у фонди акцій та фіксований дохід.
2. Відділ з довгострокового кредитування.
Розробляє основні кредитні напрями та способи їх фінансування залежно від потенціалу інвестиційної діяльності банку.
3. Відділ із короткострокового кредитування.
Завдання відділу короткострокових кредитів - оптимізація та класифікація кредитних ресурсів банку за видами позик та позичальників, виходячи з кредитного потенціалу організації.
Компанія не використовує заборгованість, і її капітал було інвестовано в казначейські облігації зі зниженим залишковим терміном погашення. Ефективність портфелів з погляду прибутковості та передбачуваних ризиків постійно контролюється. Методи контролю підтримуються у виробництві управлінської інформації, спеціально розробленої для моніторингу, і включають періодичне зіставлення результатів, відхилення у продуктивності від раніше певних контрольних показників і моніторинг рівнів ризику.
Таким чином, портфелі будуть особливо схильні до ринкового ризику - процентної ставки, спреду, акціонера, нерухомості та іноземної валюти - кредитного ризику та ризику ліквідності. Слід зазначити, що в більшості портфелів ці ризики пом'якшуються за допомогою деривативів - ф'ючерсів, форвардів або опціонів - при постійному дотриманні керівних принципів, які визначаються контролюючими організаціями для використання цього типу продуктів.
4. Відділ кредитування населення.
До функцій якого входить організація прямого та непрямого кредитування населення для придбання товарів, житла, послуг.
5. Відділ міжбанківських операцій.
Відділ організовує та веде облік, аналіз міжбанківських операцій, що проводяться банком. Здебільшого це стосується операцій, які проводяться з Центральним Банком Росії.
Відділ кредитування населення
Нижче наводимо імена, посади та короткий біографічний звіт членів Адміністрації. Наша Рада директорів збирається на чергових сесіях вісім разів на рік і на позачергових сесіях, коли її називають Головою або більшістю її членів. За свою 40-річну кар'єру він обіймав посади в кількох областях, з 22 роками як генеральний директор.
Саллес Пінто має ступінь бакалавра в галузі економіки та електротехніки з Об'єднаної школи Бразиліа та Університету Бразиліа відповідно. А. та заступника Голови Ради директорів Ору-Прету нафти та газу. А. і є програмістом виробництва компанії, оскільки.
6. Відділ з нетрадиційних банківських операцій.
Відділ проводить нетрадиційні операції, пов'язані з кредитуванням, наприклад операції лізингу, факторингу і т.д.
Організаційна структура КБ визначається статутом, в якому містяться положення про органи управління банком, їх повноваження, відповідальність і взаємозв'язок при здійсненні банківських операцій.
Орієнтовна організаційна структура Комерційного банку наведена на рис. 3.
Головним органом управління КБ є збори акціонерів, при цьому КБ повинен мати не менше трьох засновників, які виконують функції затвердження або зміни статуту, вибору Ради директорів, затвердження річного звітута прийняття рішень про створення нових філій, фондів та їх ліквідацію.
Рада директорів КБ включає, як правило, кілька великих акціонерів і часто - відомих громадських діячів, виконує функції визначення стратегічних цілей КБ, формування політики щодо позичкових, валютних, інвестиційних, розрахункових та інших операцій, зміцнення конкурентної позиції КБ на ринку, встановлення ділових зв'язків з іншими організаціями та підбору кадрів вищого менеджменту КБ.
Правління КБ включає провідних менеджерів банку та здійснює оперативне керівництво його виробничою діяльністю.
Ревізійна комісія контролює діяльність правління КБ, обирається Зборами акціонерів із незалежних сторонніх людей.
Кокс розмовляє португальською, англійською, французькою та іспанською мовами. А., де він також є головою правління. Кокс підтримує зв'язки з університетами, де він викладав протягом кількох років у бакалавраті та аспірантурі. Араухо був призначений секретарем з економіки, фінансів та управління аеронавтикою.
Консультує Рада директорів при розробці Стратегічного плану та Плану дій з упором на цілі, макропроекти та оцінки потенційних нових ділових можливостей. Він також контролює керівництво Компанії та її результати. Ізраїль Вайнбойм – координатор Комітету зі стратегії. Олександр Гонсальвес Сільва – член Комітету зі стратегії. Рауль Кальфат – член Комітету зі стратегії. Педро Вонгшовський – член Комітету зі стратегії. Пауло Сезар де Соуза та Сільва – секретар Комітету зі стратегії.
Бухгалтерія враховує рух коштів КБ; особливістю банківського бухгалтерського обліку є щоденне складання балансу.
Фінансово-економічний відділ на підставі балансів оцінює фінансовий стан КБ, надає способи та розробляє оперативні рішення щодо виходу із скрутних ситуацій.
Технічний відділ забезпечує технічне оснащення та функціонування електронних систем платежів та управління функціонуванням КБ.
Відділ ощадних операцій веде обслуговування лише фізичних осіб та забезпечує ведення накопичувальних або ощадних рахунків за вкладами населення.
Відділ депозитних та касових операцій обслуговує юридичні особи, працює з ними за накопичувальними та розрахунковими рахунками.
Відділ обліково-позикових операцій забезпечує клієнтів КБ кредитними ресурсами; залежно від кредитної політики щодо прийняття рішень про видачу позичок або самостійно або виконуючи рішення правління.
Відділ іноземних операцій веде роботу з іноземними клієнтами та операції з обміну валюти.
Відділ інвестицій забезпечує звернення цінних паперів клієнтів чи банку.
Відділ реклами здійснює комплекс банківського маркетингу, забезпечуючи позиціонування та просування КБ на фінансовому ринку, залучаючи нових клієнтів.
Відділ довірчих (трастових) операцій забезпечує прибуткове управління майном клієнтів, переданого на певних умовах КБ.
